（转自：十里梧桐读书）
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养儿防老，是中国人最原始的天使投资，也是我们最朴素的传统金融产品
什么意思呢？
因为，
金融的本质：是价值的跨时空交换。
在古代，我 20岁养个孩子，是为了老有所养。
如果，我养了多个孩子，就为养老上了多重保险。
金融的核心任务：是解决人与人之间的跨期价值交换问题，所谓跨期，主要指现在与未来某天。
再举个例子：
比如，张三今天把10万元借给李四用，同时李四承诺一年后归还其本金并付10%利息，
这样，张三牺牲了今天的钱换得了未来的收益，而李四要牺牲未来的收益，但今天可以先用上这10万元钱。
股票、基金、债券、保险等，都是交易双方跨越不同时间点所做的价值交换。
金融要解决的问题看似简单， 但具体操作起来一点也不简单，应用场景也五花八门，原因在于：
这些跨期价值交换涉及人与人之间的跨期承诺，
而跨期承诺，是人类社会最难解决的挑战！
万一李四跑掉了怎么办？
或者人不跑，但一年后他有钱却不愿意还，或者没钱了，该怎么办呢？
一旦你从这个角度看待金融了，就能理解，
在金融市场出现之前，人类做的很多文化和社会组织创新，
目的都是解决跨期承诺的挑战，提升人与人之间跨期交换的安全度。
比如，“养儿防老”就是一种金融安排，让儿子成为父母的养老保障，
儿子年幼时父母在其身上投资、供他读书，儿子长大后必须回报父母。
所以，父母跟儿子之间也是在做跨期交换。
虽然我们不用金融语言来表述这种传统文化，但其效用跟金融产品其实是一样的。
可是，这种养子防老的安排是否靠得住呢？
这就需要孝道等“三纲五常”道德伦理去约束儿子的行为，
保证他不会“跑路”逃债，这就是为什么儒家对“不孝”历来就是“零容忍”。
其实，很多文化内涵，实际上是因为金融市场缺失而产生的，是为了解决本来应该由金融解决的一些问题而来的。
比如，家族的抱团取暖，熟人社会的各种规训，其实更多的都是一种金融的跨期价值交换。
包括古代婚姻，为什么要父母的媒妁之言，而不是自由恋爱，更重要的都是解决经济和生存问题。
当然，这也就意味着，一旦金融市场发达了，许多传统文化内涵就会变得多余，就需要改变。
比如，你很早就开始买养老保险，你不需要为老了的生活发愁，那养儿防老这件事情，就变得不重要了。
文化也就不需要对孝顺进行严格的约束。
这样，你就免除了孩子的负担，给了孩子更多的自由。
保险才是真正的孝子——它永不叛逆，永不啃老。
你如果还买了医疗和重疾保险，那你不用把所有的钱都攒着，每天都过得哆哆嗦嗦、紧紧巴巴，等到哪天生病一次性花光。
而是只需要花很少的钱买了保险，就能自由快乐的支配其它的钱，
万一生病了也不用担心，不生病就更是开心，花小钱买个每天安心就好。
所以，你看，有了保险这个金融产品，就给了自己更多的自由。
在所有的没有金融工具的时代，几乎所有人都要依靠熟人社会关系， 而熟人社会关系，必定要捆绑你的行为和思想。
所以，当你理解了这些，你就会理解，金融不仅会解放个人、给你带来自由，而且会迫使儒家文化进行转型。
很多人对金融的力量还远没有感受， 比如保险就是用最少的钱去换来安全感，而不是攒着所有的钱等哪天生病去花光；
各种产品和服务的货币化，也是普通人获得自由与平等的关键因素之一………
比如以前， 你只能凭级别去坐飞机，现在任何人只要有钱就能坐飞机。
犹太人早早就认识到金融的工具力量，所以，犹太人对金融的掌控力远超其它民族，
而我们绝大部分人，还停留在金钱是万恶之源的小农意识，并对金融有居高临下的道德优越感，实在是无知又荒谬。
而实际上，金融，远不只是富人的工具，而是真正给普通人带来了巨大的自由和平等，也带来了巨大的机会。
再来看2个数字：
雷军的身价超过4000亿人民币，马斯克的身价是 4000 亿美金，这对普通人来说，都是天文数字，
是古代人难以想象的数量级，
但是，他们的财富为什么能有这么大呢？
这是因为，他们的财富，不仅仅是过去收入的累计，更是公司未来收入的体现。
没错，财富是过去，更是未来。
在没有金融市场的传统社会，财富是一个狭义的东西，
只是过去收入的累积、资产的集合，所以量少。
但是，如今有了金融市场，财富不再只是计算过去，更包括了未来收入的贴现值。
也就是说，今天说到的财富是过去收入和未来收入之和。
而之所以能够把未来的预期收入也包括在今天可以花、可以再投资的财富里，完全是因为有了金融市场！
既然未来的收入能以这种方式变成今天的财富，
那么，财富量当然就多了，因为未来几乎是无限的！
可是，也正因为未来是无限的，就提供了太多想象的空间，
金融泡沫、资产泡沫、财富泡沫就难以避免，金融危机和由此引发的经济危机时有发生。
对我们来说，学会正确使用金融工具，就非常关键。
否则，就容易出现金融市场平时没让你赚钱，危机的时候，损失却一点都没少，那就尴尬了。
也许，你会说，雷军、马斯克都是靠创业成为亿万富翁的，金融对他们当然有用。
但我就是普通的工程师，我也不创业，那金融对我有什么用呢？
嗯嗯，前面说的保险只是几乎所有人都要关注的金融产品之一。
那其实，还有很多选择，都会极大的改变一个人的财富。
2000年的1万美元，
买国债变成3万，买纳斯达克变成10万，买英伟达变成5000万
你看，选择比努力更重要，认知差才是最大的贫富分水岭。
因此不管你从事什么职业，学习点金融逻辑知识，都会对自己未来的财富产生巨大的影响。
不过，我在这里最想要讲的是：
金融其实是 解放个人，获得自由的最重要的工具之一，
你理解了金融的基本逻辑，才能更自由轻松的生活，才能把自己一生能赚到的钱，随意的在任何时间合理的使用，也学会与他人共摊风险，而不需要一个人扛下所有的重担，也不需要把捆绑在各种传统的牢笼里。
最后，送你 2 句话：
1. 不会用金融工具的人，终将成为别人的工具。
2. 你对待金钱的态度，决定你人生的纬度。
参考书籍：
陈志武 《金融的逻辑》、《金融学通识》
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